스트레스 DSR 뜻 계산기 사용 안내

소개

변동금리 및 고정금리 대출 상품 선택에 관한 명확한 기준을 제공하기 위해 도입된 스트레스 DSR(Debt Service Ratio) 제도는 미래 금리 변동 위험을 고려하여 대출자의 재정적 안정성을 평가하는 것을 목표로 합니다. 이에 따라 대출자와 금융기관 간의 관계가 더욱 투명해지고, 금융 시장의 안정성을 높일 수 있습니다.

스트레스 DSR 뜻

개념

스트레스 DSR에서의 '스트레스'는 실제로 발생할 수 있는 여러 경제적 위기 상황을 모의하는 것을 의미합니다. 이는 금리의 급격한 상승이나 경제의 침체와 같은 조건을 설정하여 금융 시스템이나 대출자의 부담을 예측하는 것입니다.

목표

이 제도의 목표는 대출자가 대출 기간 중 금리 상승으로 인한 원리금 상환 부담이 증가할 가능성을 고려하여 DSR을 산정할 때 추가적인 가산금리를 적용함으로써, 대출자의 상환 능력을 평가하는 것입니다.

 

스트레스 DSR 계산기

DSR 3단계 규제

 

스트레스 DSR의 작동 원리

대출자의 이자율 상승에 대한 내성 평가

스트레스 DSR은 대출 시 대출자의 이자율 상승에 대한 내성을 평가합니다. 이를 통해 대출 기관은 대출자가 높은 이자율 환경에서도 대출금을 상환할 수 있는 능력을 예측할 수 있습니다.

결과

이는 대출자에게 더 낮은 대출 한도를 제공하거나, 보다 안정적인 금융 상품을 선택하도록 유도하여 금융 시장의 안정성을 높일 수 있습니다.

 

LTV DTI 안내

 

해외 도입 사례

캐나다

캐나다에서는 금융 시장의 변동성에 대비하여 기준 금리에 추가적인 가산금리를 적용하여 대출자의 잠재적인 금리 상승에 대한 상환 능력을 평가합니다.

호주

호주에서는 더 엄격한 기준을 적용하여 대출 금리에 버퍼율을 추가하여 차주의 금융 위기 상황에서의 대응 능력을 검토합니다.

 

홍콩

홍콩에서는 스트레스 DSR에 금리를 추가하여 금융 시스템 전체의 유연성을 강화하고자 합니다.

대상 범위와 스트레스 금리

적용 대상

스트레스 DSR은 은행부터 2금융권에 이르기까지 모든 신규 대출에 적용됩니다. 주택담보대출부터 신용대출까지, 신규 취급은 물론 대환과 재약정에도 이 규제가 적용되며, 변동금리와 혼합형, 주기형 대출 상품도 예외는 아닙니다.

스트레스 금리 산정

스트레스 금리는 매년 두 차례(5월과 11월 기준) 산정되며, 과거 5년 동안의 최고 금리와 현재 금리의 차이를 기준으로 합니다. 이에 하한과 상한이 설정되어 있어 금리 상승기나 하락기에 발생할 수 있는 추정 오류를 보완하게 됩니다.

 

제도 시행 시 영향

대출자 관점

새로운 시스템의 도입은 대출자에게 영향이 클 수 있습니다. 대출 한도의 감소로 일부 대출자들은 필요한 자금을 확보하는데 어려움을 겪을 수 있으며, 변동 이자율 대출을 이용하는 대출자들은 더 엄격한 조건에 직면하게 될 것입니다.

금융 시장 관점

금융 시장의 안정성을 높이기 위한 노력으로서, 스트레스 DSR은 대출 시스템을 보다 투명하고 안정적으로 만들어줄 것으로 기대됩니다.

---

위의 내용은 스트레스 DSR 및 DSR 계산에 대한 종합적인 이해를 제공하고자 합니다. 이를 통해 대출자와 금융기관 간의 관계가 더욱 투명해지고, 금융 시장의 안정성이 높아지는 데 기여할 것으로 기대됩니다.